בשנת 2025, תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה תעלה ל-81,711 שקלים. זהו גידול של 3.42% מהתקרה של 2024. שינוי זה מספק הזדמנות מצוינת למי שמעוניין להפקיד סכומים גבוהים יותר ולנצל הטבות מס בעתיד, במיוחד אם מושכים את הכספים כקצבה לאחר גיל 60. במאמר הבא נבחן את המשמעות של העלאת התקרה, היתרונות העיקריים של קופת הגמל להשקעה והדרכים למקסם את הרווחים לאורך זמן.
מהי קופת גמל להשקעה?
מכשיר חיסכון גמיש. הוא מאפשר לשכירים ולעצמאים להפקיד כספים לטווח קצר, בינוני או ארוך. בניגוד לקופות גמל רגילות, ניתן למשוך את הכספים בכל עת, אם כי יש לשלם מס על הרווחים. בנוסף, ניתן למשוך כספים כקצבה לאחר גיל 60 וליהנות מפטור ממס רווחי הון על הסכומים שנצברו.
יתרונות קופת גמל להשקעה
- חיסכון גמיש: משיכת הכספים בכל עת ללא קנס שבירה, למעט מס רווחי הון.
- הטבות מס: משיכת כספים כקצבה לאחר גיל 60 מעניקה פטור ממס רווחי הון.
- ניהול מקצועי: הכספים מנוהלים על ידי בתי השקעות או חברות ביטוח מובילות.
- פיזור סיכונים: בחירה בין מגוון מסלולי השקעה מותאמים לסגנון ולרמת הסיכון הרצויה.
מה התחדש ב-2025?
תקרת ההפקדה מתעדכנת כל שנה לפי המדד. בשנת 2025, התקרה תהיה 81,711 שקלים לכל תעודת זהות, עלייה של 3.42% מהתקרה של 2024. המשמעות היא שכל אדם יכול להפקיד עד סכום זה במהלך שנת המס.
מדוע כדאי להכיר את העלאת התקרה?
- ניצול הטבות המס: תקרת ההפקדה מאפשרת פטור ממס רווחי הון בעת משיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60.
- מינוף השנה הקלנדרית: ניתן להפקיד את מלוא התקרה בסוף השנה והתחלת השנה החדשה, ולהכפיל את סכום ההפקדה.
- תשואות מצטברות: השקעה מוקדמת יותר בשנה עשויה להניב תשואות גבוהות יותר לאורך זמן, מכיוון שהכסף עובד יותר חודשים בשוק ההון.
הפקדה בסוף שנה לעומת תחילת שנה
יתרון ההפקדה המוקדמת
הפקדה בתחילת השנה מאפשרת ליהנות מתשואות פוטנציאליות בשוק ההון לאורך זמן.
לדוגמה, מי שהפקיד את מלוא התקרה בתחילת 2024, עשוי להגיע לסוף השנה עם יתרה גבוהה יותר בזכות תשואה מצטברת של כ-12%.
למה אנשים מפקידים בסוף שנה?
- ניהול תזרים מזומנים: עצמאים מעדיפים לדעת את ההכנסה השנתית לפני ההפקדה.
- הרגל ושיקולי מס: הפקדה גדולה אחת בסוף השנה מאפשרת לנצל את תקרת ההפקדה במלואה, במיוחד לאחר התבררות גובה ההכנסה השנתית.
כיצד לממש את התקרה המוגדלת?
- תכנון מראש: תכננו את סכום ההפקדה בתחילת השנה והפקידו מוקדם כדי להרוויח תשואה מצטברת.
- פיקוח שוטף: עקבו אחר ביצועי הקופה והתאימו את רמת הסיכון לסגנון ההשקעה שלכם. אפשר לשלב מסלולים שונים – סולידיים ומניות.
- הפקדות כפולות: הפקדה גם בסוף 2024 וגם בתחילת 2025 תאפשר להפקיד יותר מ-160 אלף שקלים בשתי הפקדות.
האם כדאי למשוך את הכספים לפני גיל 60?
קופת גמל להשקעה מאפשרת משיכה בכל עת, אך עם מס רווחי הון. אם אתם רוצים לנצל את פטור ממס רווחי הון, עדיף להמתין עד גיל 60 ולמשוך את הכספים כקצבה.
שאלות ותשובות נפוצות
שאלה: האם הפקדה מוגבלת רק לעצמאים?
תשובה: לא. קופת גמל להשקעה פתוחה לכל תושב ישראל, שכיר או עצמאי, כולל ילדים באמצעות הוריהם.
שאלה: מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לבין קופת גמל רגילה?
תשובה: בקופת גמל רגילה יש מגבלות על משיכת הכספים, בעיקר לאחר גיל פרישה. בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך את הכספים בכל שלב, עם מס רווחי הון, או כקצבה פטורה ממס לאחר גיל 60.
שאלה: מהי תקרת ההפקדה השנתית למספר חשבונות?
תשובה: התקרה היא פר תעודת זהות, ללא קשר למספר הקופות בהן אתם משקיעים.
סיכום
קופת גמל להשקעה מציעה גמישות במשיכת הכספים, הטבות מס משמעותיות בעת משיכת קצבה, וניהול מקצועי של ההשקעות.
העלאת תקרת ההפקדה ל-81,711 שקלים ב-2025 מאפשרת להפקיד סכומים גדולים יותר בכל שנה ולהפיק יותר תועלת מההשקעה בשוק ההון. כדי למקסם את הרווחים, שקלו הפקדה מוקדמת בתחילת השנה, עקבו אחר ביצועי הקופה ובחרו מסלול השקעה מתאים.
בסופו של דבר, ההחלטה להפקיד כספים בקופת גמל להשקעה תלויה במצב הכלכלי האישי, בצרכי הנזילות ובתוכניות לטווח ארוך. אם אתם מחפשים פתרון חיסכון עם הטבות מס, קופת גמל להשקעה יכולה להיות אופציה מצוינת.
מעוניינים לנצל את תקרת ההפקדה החדשה של 2025 כבר בתחילת השנה?
צרו קשר בכל דרך שנוחה לכם
- אתר הבית: לחצו כאן לאתר
- דף הפייסבוק: מור גינטי – ביטוח ופיננסים
- טלפון/וואטסאפ: 052-2456622
